�n�n�n部分業者自行鑑價 將使核貸成數下降

　銀行業者指出，考量房地產市場有過熱的疑慮，銀行為降低授信風險，放款時不見得以消費者的成交價為貸款計算基礎，有銀行改採自行鑑價後依鑑價結果核貸，連帶使得以售價計算出的核貸成數下降，不少裝潢公司訂單最近也因此屢遭抽單。

　房地產市場預售案去年起大增，不少投資客大舉進場，加上部分外來資金炒作，帶動房市行情扶搖直上。不過，隨著房地產市場轉熱，銀行授信開始降溫。
　銀行業者指出，今年下半年起進入密集交屋高峰期，銀行受到之前雙卡呆帳風暴衝擊，加上擔心最近美國次級房貸風暴在國內上演，對投資客和小套房等小坪數產品的授信轉趨保守。
　銀行主管說，房市面臨的隱憂還包括新台幣升息趨勢與房市短期供過於求，預期銀行對房貸將持續緊縮。
　最近不少裝潢業者接案後，又被客戶臨時取消，銀行主管指出，主要是不少購屋者款後，銀行核貸成數低於預期，導致自備款相對不足，搬家前的裝潢費也大幅縮水。
　銀行業者表示，過去消費者辦房貸，都是依照與建商談好的成交價計算，貸款基本都有八成以上，有的建商甚至還會配合消費者來高報成交價，幫助消費者拿到成交價八成的房貸，但實際上貸到的金額就等於房屋交易價格，也就是百分百全額房貸。
　現在為了避免類似狀況，再加上銀行預期房價過高，未來升息恐增加呆帳風險等因素，因此銀行業者甚至會針對部分個案或區域，另行鑑價，而非根據建商與消費者的成交價來計算核貸成數。且銀行自行鑑價結果通常都低於成交價，如此再以七成核貸，對消費者來說，假設銀行鑑價低於成交價兩成，則貸款七成其實等於是成交價的五、六成，消費者的自備款就相對要增加。
　銀行建議，未來消費者最好多準備一些自備款，對於購屋貸款等資金安排的規劃，應採保守策略，才不會發生貸款後自備款不足的窘境。
　政府單位和房屋仲介業者都提醒，國內房市需求有反轉之虞。銀行財富管理主管指出，無殼一族想趁房市景氣反轉時購屋，可透過「年成本法」試算是否比租屋划算。
　華僑銀行財富管理部襄理黃振源表示，利用年成本法估算，考慮租屋的租金、押金和購屋的自備款及房貸利率，便可初步計算出兩者的成本。