2012/01/13

　　針對期望擁有自己房屋的民眾，外銀紛紛推出各種房貸優惠方案，除了房貸利率外，專家建議購屋者應留意其他附帶條件，如手續費、違約金、計息方式及房貸的坪數適用等，才能擁有好的房貸產品。

　　申辦房貸時，部分外銀要求支付手續費、開辦費或鑑價費等相關費用，如星展銀行每筆開辦費為5,000元至1萬元不等，另外徵信查詢費為500元。渣打銀行的各項相關費用總額則為5,600元，總費用年百分率為2.33%至2.73%。花旗（台灣）銀行貸款戶若轉換貸款產品或調整房貸指標利率周期，則收取5,000元轉換手續費。

　　各銀行的計息模式多採三階段加碼模式，貸款戶可比較各家銀行的加碼幅度。渣打銀行「靈活房貸」專案是以T值指數加碼計息，T指數的計算方式是以3個月期金融業拆款定盤利率（TAIBOR）的90日平均利率所制訂。T值指數能隨央行調息快速變動，貸款戶在升值環境中須留意利率變化。

　　此外，外銀都有房貸戶提前償清貸款要收違約金的規定，匯豐銀行房貸戶於撥款日起三年內結清所有貸款，須支付提前償還金額的1%至2%作為違約金。渣打銀行貸款戶於第一年內提前清償並塗銷抵押權登記，應支付貸款金額的1.5%；第二、三年內提前清償則支付貸款金額之1%及0.5%。

　　由於小坪數物件如套房市場小，轉手不易，加上購買者通常財力有限，因此權狀15坪以下的小坪數房貸通常不獲銀行青睞，這在國銀及外銀皆同。

聯合報　記者 李怡男／台北報導