工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

房貸借款人若想強化信用，提供一般保證人，現在必須自己手寫或用電腦填寫「自製」申請書，證明自己是主動提供一般保證人，確定不是在銀行要求或誘導下，以免再招致外界批評。

立法院財委會一再關心銀行房貸業務增提連帶保證人及一般保證人的問題，在修改銀行法12條之1及12條之2後，房貸業務已不得有共同保證人，且在足額擔保下，銀行也不能以任何理由要求房貸借款人提供一般保證人；但若是借款人因信用不足等原因，自願提供一般保證人則不在此限。

銀行局昨（11）日公告銀行公會執行12條之1作業準則，其中若房貸借款人有還款能力不足的情況，如薪資收入條件不足、借款人年齡較大致使可工作年限短於借款期限、有信用不良紀錄、借款人所提供的擔保品非屬自己所有，即可由房貸借款人自動申請，要提供保證人來強化信用。

同時，為免外界「誤會」是銀行誘導或勸說客戶提供保證人，銀行不能提供制式化的申請書或同意書，且借款人填的文件中不能有「同意書」或「同意提供保證人」等字眼。

如果借款人自願要提供保證人，就必須自己親自書寫或以電腦打字，自製申請書，強調自己是主動提供保證人，且「每份申請書不能一樣」，如銀行提供事先打好的申請書，即可能被外界誤會是銀行要求提供保證人。

銀行局官員表示，銀行頂多提可供樣本內容，協助借款人自己寫提供保證人的申請書。同時，銀行必須以宣告書宣讀的方式，讓保證人明白自己的保證範圍及法律責任風險，即債務人不履行債務時，銀行會先就主債務人，即房貸借款人的財產強制執行，若仍無法清償，才由保證人代負還款責任。